Cuando hay escasez de fondos para la inversión, los inversores necesitan conseguir la cantidad necesaria para mantener el proyecto. Normalmente, los inversores recurren a préstamos bancarios y pagan al banco cuando obtienen beneficios de su inversión. ¿Pero ocurrirá lo mismo con web3? ¿Pueden los criptoinversores pedir préstamos a la financiación descentralizada ( DeFi )?
Descargo de responsabilidad: Esto no es un consejo financiero. El artículo pretende informar a los lectores sobre DeFi y las plataformas de préstamo que están disponibles para los entusiastas de las criptomonedas. Practique la debida diligencia en la investigación de criptodivisas y DeFi, en general, antes de invertir en ellos.
En primer lugar, ¿qué es DeFi?
Índice de contenidos.
La Financiación Descentralizada (DeFi) es una innovación en la web3 en la que los desarrolladores crearon plataformas para que los criptoinversores puedan ganar más mientras usan estas aplicaciones descentralizadas ( Dapps ). Es como la banca tradicional sin que el banquero se beneficie del dinero duramente ganado por los inversores. Básicamente, esta innovación se ejecuta mediante códigos o contratos inteligentes, lo que hace que todo esté automatizado o sin la ayuda de ninguna interacción humana.
¿Cómo funciona DeFI Lending?
Imagina que un entusiasta de las criptomonedas tiene ese flujo de efectivo extra para prestar, ya sea cripto o fiat, a otros y colocarlo en una Dapp una vez utilizado por un prestatario y pagado el tipo de interés, el prestamista será recompensado con el rendimiento porcentual medio ( APY ) por prestar su activo utilizando la plataforma. Esto también se hace por medio de peer-to-peer ( P2P ), donde no hay ningún intermediario en la transacción, sino que tiene una interacción directa con el prestamista y el prestatario.
Algunas plataformas ofrecen al prestamista la máxima relación préstamo-valor ( LTV ). Por ejemplo, si una plataforma ofrece una proporción del 50%, la mitad sirve como garantía mientras que la otra mitad puede ser prestada. Este método puede ser arriesgado por la posibilidad de perder la mitad a causa de los préstamos impagados.
Una característica destacable de esta plataforma de préstamos DeFi es que no se exige a los usuarios ninguna comprobación de crédito por parte de la tesorería del gobierno. Básicamente, cualquiera puede utilizar la plataforma pero, por supuesto, hay que tener en cuenta el riesgo de prestar y pedir criptografía.
Ejemplos de plataformas de préstamos DeFi
Estas son algunas de las plataformas de préstamos descentralizados conocidas: Aave , Alchemix , Compuesto , MakerDAO , PhoenixDAO y Venus .
AAVE
Aave is a decentralized lending-borrowing protocol built on Ethereum blockchain. The protocol is open-sourced, meaning anyone can see the coding for transparency. Anyone can build a third-party service to interact with the protocol.
Según el sitio web oficial de Aave, sus depositantes pueden aportar liquidez al mercado para obtener un ingreso pasivo. Mientras que los prestatarios pueden pedir préstamos de forma sobrecolateralizada o subcolateralizada.
Para obtener más detalles haga clic en el enlace al artículo de BitPinas sobre el protocolo Aave.
Alchemix
Alchemix es una plataforma basada en préstamos DeFi. Utiliza un nuevo método para ofrecer préstamos a sus usuarios que «se devuelven con el tiempo». Los depositantes tienen que colocar DAI en un contrato inteligente. Los usuarios recibirán un token sintético que representa el potencial de cultivo del depósito en el futuro. Este token sintético se conoce como alUSD. Este puede transmutarse por Dai dentro de la plataforma y negociarse en un intercambio DeFi.
Compuesto
Compound es otra plataforma basada en préstamos DeFi que utiliza un enfoque de mercado monetario. Este enfoque utiliza diferentes grupos de capital para cada activo apoyado. Los prestamistas pueden depositar determinadas cantidades en los fondos de préstamos. A cambio, pueden ganar intereses de forma continuada y sin duraciones fijas de los préstamos.
MakerDAO
MakerDAO es una de las plataformas de gobernanza descentralizada más utilizadas y esto es posible gracias a la stablecoin DAI .
El Protocolo MakerDao está diseñado para reducir la volatilidad del precio de DAI. Esto permite a los prestamistas y a los prestatarios tomar prestadas otras criptomonedas. Este protocolo fue la primera Dapp en obtener una adopción significativa y sigue siendo una de las mayores Dapps en la blockchain de Ethereum.
PhoenixDAO
PhoenixDAO es otra plataforma gestionada por una organización autónoma descentralizada ( DAO ). El objetivo de la plataforma es lograr la plena descentralización a través de la gobernanza y está controlada por los miembros de la comunidad que invierten en la red. Su Dapp permite a los usuarios ganar intereses inmediatos sobre su PHNX apostado, su token nativo.
Venus
Venus es un protocolo de mercado monetario algorítmico DeFi basado en la cadena Binance. Tiene su propia stablecoin descentralizada, VAI. Su protocolo establece los tipos de interés en una curva de rendimiento. Aquí es donde las tasas se automatizan en base a la demanda del mercado específico.
Reflexiones finales
Las plataformas de DeFi Lending están ahí para ayudar a los prestamistas y prestatarios a usar sus activos para construir su cartera ganando recompensas por prestar su fiat o cripto en la plataforma, mientras que los prestatarios pueden usar la criptodivisa para construir sus inversiones creando proyectos en la web3. Ambos usuarios necesitan ser conscientes de los riesgos de usar las plataformas de préstamo y asegurarse de que entienden los términos de la plataforma antes de depositar o pedir prestado cripto en ella. Especialmente cuando el mercado bajista está sucediendo y el valor de los criptoactivos puede disminuir en su valor y prolongar la recuperación del pago de las deudas.
Hay otras plataformas de préstamo que no se mencionan en el artículo. Siempre la debida diligencia en la investigación sobre las plataformas de préstamo, y otras características DeFi, antes de confiar los activos a estas plataformas.
Este artículo está publicado en BitPinas: ¿Qué es una plataforma de préstamos DeFi y cuáles son algunos ejemplos?
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